Claudia Cavé, Wealth Planner für Grenzgänger bei Crédit Agricole next bank, erklärt Ihnen, wie Finanzplanung Ihnen helfen kann, heute fundierte Entscheidungen zu treffen, um Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Angehörigen in der Zukunft zu gewährleisten.
Der Begriff Finanzplanung ist eine Übersetzung des englischen Wortes wealth planning. Auf dem Markt werden andere Begriffe verwendet, und die deutsche Kunden, die wir betreuen, fühlen sich z.B. mit dem Begriff «conseil en gestion du patrimoine» wohler.
Alles, was Sie besitzen und keine Immobilie ist, z.B. Möbel, Schmuck, Geld, Autos oder Rechte (Urheberrechte, Lizenzgebühren, Patente usw.).
Beispielsweise ein Haus, eine Wohnung, ein Gebäude oder ein Grundstück.
Als Wealth Planner machen wir also eine «Momentaufnahme» dieses Vermögens, die es Ihnen ermöglicht, die Ereignisse in Ihrem Leben zu planen, entsprechend Ihren Zielen und den Einschränkungen, denen Sie ausgesetzt sind.
Sobald wir eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation gemacht haben, sind wir in der Lage zu verstehen, in welcher Planungsphase Sie sich befinden:
Sind Sie noch jung oder haben Sie sich einfach noch keine Gedanken über Ihre zukünftigen finanziellen Bedürfnisse gemacht? Wir werden gemeinsam mit Ihnen festlegen, wie Sie Ihr Vermögen entsprechend Ihren Bedürfnissen oder möglichen Zielen aufbauen können.
Haben Sie bereits begonnen, für Regenzeiten oder für Ihren Ruhestand zu sparen? Haben Sie eine Immobilie erworben? Dann befinden Sie sich jetzt in einer Phase, in der wir uns auf die Verwaltung oder Optimierung Ihres Vermögens konzentrieren werden.
Im fortgeschrittenen Alter ist es schliesslich an der Zeit, über die Weitergabe Ihres Vermögens nachzudenken.
Die Finanzplanung bietet Ihnen die Möglichkeit, eine Art «Gesundheitscheck» durchzuführen: Sie beurteilen, wo Sie finanziell stehen und wir begleiten Sie, um Ihnen zu helfen, Ihre Besorgnisse zu bewältigen und Ihre Ziele zu erreichen.
Die emotionale Dimension ist stark und darf nicht vernachlässigt werden. Wir beraten Sie daher in erster Linie unter Berücksichtigung dieses emotionalen Aspekts, den wir dann mit Zahlen ergänzen, um Ihnen zu helfen, in die Zukunft zu blicken. Ich würde die Finanzplanung wie folgt zusammenfassen: Sie ist ein hervorragendes Instrument, um Ihnen zu helfen, wichtige Entscheidungen vor, während oder nach wichtigen Ereignissen in Ihrem Leben zu treffen (Heirat, Unternehmensgründung, Immobilienkauf, Gründung einer Familie...).
Konkret werde ich meistens von Kunden angesprochen, die 50 Jahre oder älter sind und bereits über ein solides Vermögen verfügen. Aber wir wollen so viele Menschen wie möglich begleiten, unabhängig von Alter, Geschlecht oder Hintergrund: Die Finanzplanung richtet sich an alle unsere Kunden, ohne zusätzliche Kosten und ohne Unterschied. Natürlich erfordert nicht jede Situation eine umfassende Vermögensanalyse, aber gute Ratschläge sind immer angebracht, auch wenn man nicht über ein grosses Vermögen verfügt oder noch jung ist.
Das hängt natürlich von der jeweiligen Schweizer Bank ab. Bei Crédit Agricole next bank ist gerade das meine Aufgabe als Wealth Planner für Grenzgänger. Für einen Grenzgänger umfasst das Vermögen sowohl sein Haus in Deutschland als auch seine zweite Säule, die er während seiner Arbeitsjahre in der Schweiz einbezahlt hat, oder auch Ersparnisse auf einem Schweizer Konto.
Unsere Grenzgänger haben den grossen Vorteil, dass sie beidseitig der Grenze betreut werden können. Sie können von einer Schweizer Bank hinsichtlich ihrer Vermögenswerte in der Schweiz (2. Säule, Gehalt, AHV...) betreut werden, aber wir berücksichtigen auch ihre Vermögenswerte auf deutsche Seite, um ein Gesamtbild zu erhalten. So können wir sie in Bezug auf ihr Schweizer Vermögen so umfassend wie möglich beraten.
Die Tatsache, dass wir eine Tochtergesellschaft einer der grössten deutsche Gruppen der Branche sind, Crédit Agricole, ermöglicht uns, unsere Kunden aus dem Grenzgebiet an eine der vielen Regionalkassen vor Ort zu verweisen, um dort entsprechende Beratung für ihr Vermögen in Deutschland zu erhalten.
Sie sind sehr unterschiedlich. Sie stellen uns viele Fragen zum Thema Steuern: Wie kann man sie optimieren? Wie kann ich weniger Steuern zahlen? Wir haben auch viele Fragen zum Thema Erbschaft und zur Berechnung der verschiedenen Schenkungssteuern.
Die häufigsten Fragen zu diesem Thema beziehen sich auf den Ruhestand und können wie folgt zusammengefasst werden: Wenn der Ruhestand naht, fragen sich viele von Ihnen, was mit der AHV und der zweiten Säule geschehen soll, in die Sie während Ihres gesamten Berufslebens in der Schweiz eingezahlt haben, und insbesondere, ob es sinnvoll ist, sich dieses Kapital auszahlen zu lassen.
An erster Stelle stehen ganz klar Zuhören, Einfühlungsvermögen und das Verstehen der Bedürfnisse. Andererseits ist es sehr wichtig, dass man sich verständlich machen kann, ohne Fachjargon oder komplexe Konzepte zu verwenden: Man muss die Analyse überschaubar machen und sich in die Lage des Kunden versetzen können. Ein guter Wealth Planner muss vor allem die Situation des Kunden und seine Ziele verstehen, um ihn mit den verschiedenen Techniken und Werkzeugen, die ihm zur Verfügung stehen, optimal beraten zu können.
Ich habe festgestellt, dass die Grenzgänger, mit denen ich zu tun habe, sich oft nicht bewusst sind, wie viel bei ihrer beruflichen Vorsorge auf dem Spiel steht. Je nachdem, ob man beispielsweise die 2. Säule als Kapitalauszahlung oder als Rente erhalten möchte, sind die Konsequenzen unterschiedlich. Den Ansprechpartnern in den Pensionskassen fehlt es manchmal an spezifischen Kenntnissen über Grenzgänger. Ich empfehle daher, sich frühzeitig mit diesen Fragen zu beschäftigen, um die verschiedenen Möglichkeiten, die sich Ihnen bieten werden, bestmöglich zu antizipieren
Sie haben Anspruch auf unsere Finanzplanungsdienste ohne zusätzliche Kosten. Wenden Sie sich an Ihren Berater, um diese Dienste in Anspruch zu nehmen.
