En 2023, faites-vous du bien ! Épargnez-vous un peu de stress en appliquant ces quelques conseils de gestion financière.
Astuce n°1 : créez ou actualisez votre calendrier financier
Planifier, organiser et anticiper ; des mots qui font rêver ? Peut-être bien ! Pour pouvoir avoir les idées claires, il est très utile de noter les dates importantes pour votre gestion administrative et de les reporter sur un calendrier ou votre outil de planification préféré.
| Thématique | À faire | Échéances |
| Impôts | Remplir sa déclaration de revenus et la transmettre à l’administration fiscale cantonale. | Entre fin février et fin avril, selon le canton. |
| Assurance de base | Contrôler la couverture, la franchise et le montant de la prime. | Résiliation possible d’ici le 30 novembre. |
| Assurances complémentaires | Relire les contrats et vérifier que la couverture est suffisante. | Résiliation possible d’ici le 31 mars ou le 30 septembre. |
| Caisse de pension (2ème pilier) | Analyser si un rachat volontaire est souhaitable, pour améliorer la retraite ou pour des motivations fiscales. | D’ici mi-décembre. |
| Prévoyance individuelle liée (3ème pilier A) | Verser le montant maximal tel que redéfini au niveau fédéral. | D’ici mi-décembre. |
| Titres | Évaluer et adapter vos placements | Tous les ans. |
| Hypothèque | Vérifier vos échéances | Tous les ans pour vos taux fixes. Tous les trimestres pour vos taux SARON. |
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Votre échéancier à imprimerAstuce n°2 : Commencez tôt à rassembler les documents pour votre déclaration d’impôts
Pour éviter de se retrouver débordé le moment venu, commencez dès le début de l’année à réunir les documents nécessaires à votre déclaration d’impôts. Ils vous sont généralement transmis automatiquement par les organismes émetteurs mais il est parfois nécessaire de vous rendre sur une plateforme en ligne pour les télécharger depuis votre espace personnel. Il peut aussi arriver dans de rares cas que vous deviez réclamer ces documents.
Comme chaque situation individuelle est particulière, il n’est pas possible de vous en offrir une liste exhaustive. Mais voici déjà une base, dont vous pourrez vous servir pour constituer votre propre liste.
- Vos certificats de salaire (si vous travaillez en tant qu’employé)
- Votre comptabilité d’entreprise (si vous êtes indépendant)
- Vos attestations de rente (par exemple si vous êtes à la retraite)
- Vos relevés bancaires
- Vos attestations d’intérêts et/ou fiscales
- Les relevés de vos titres
- Vos attestations de cotisation au pilier 3a (prévoyance individuelle)
- Vos frais de santé (primes d’assurance-maladie et frais médicaux)
- Vos frais professionnels et/ou de formation
- Les attestations de vos dons (par exemple à des associations)
- Les documents liés à votre bien (si vous êtes propriétaire d’un logement)
Pour récupérer vos attestations d’intérêts chez CA next bank, rendez-vous dans votre espace e-banking sous l’onglet Documents.
Consultez le tutoriel sur les attestations d’intérêts CA next bankAstuce n°3 : Échelonnez les paiements de votre 3e pilier A
Si vous avez un 3e pilier A et pour éviter de devoir libérer une somme trop importante en une fois, répartissez tout au long de l’année les versements, par exemple en mettant en place un ordre permanent. Lorsque vous effectuez un paiement dans votre e-banking CA next bank, il vous suffit d’activer la fonction « Paiement récurrent » et de sélectionner la fréquence désirée.
Déduction du 3e pilier A : de nouveaux plafonds en 2023
Les versements sur votre 3e pilier A sont déductibles de votre revenu imposable*, dans une certaine limite. En 2023, les plafonds pour le 3e pilier A sont définis comme suit:
Vous êtes affilié à une caisse de pension (2e pilier) :
Vous pouvez verser, et donc déduire de vos revenus, jusqu'à CHF 7'056.
Vous n’avez pas de caisse de pension en tant qu’indépendant :
Vous pouvez déduire jusqu’à CHF 35'280 (dans la limite de 20 % de votre revenu annuel net).
3ème pilier A chez CA next bank : des avantages intéressants
Vous n’avez pas encore de 3e pilier A ? Pensez-y. Outre l’avantage fiscal, c’est surtout un excellent moyen de prévoir une ressource financière complémentaire pour votre vie lorsque vous partirez à la retraite. L’ouverture d’un 3e pilier A chez CA next bank présente plusieurs atouts, parmi lesquels :
- Un taux à 0.70% : notre banque offre l’un des meilleurs taux de rémunération sur le marché selon Handelszeitung2.
- Une architecture ouverte : nous vous proposons de placer votre argent auprès de 5 émetteurs de fonds de placement de renom – UBS, Pictet, Swisscanto, SwissLife et Crédit Suisse. Un véritable atout en matière de diversification de votre portefeuille.
Vous avez un 3e pilier A chez un autre prestataire ? Pas de soucis : rapatriez votre 3e pilier actuel chez CA next bank, sans frais.
Plus d’informations sur le 3e pilier A chez CA next bankÀ noter
Si vous avez un 3e pilier A chez CA next bank, veillez à activer les notifications sur Liberty Connect pour être sûr d’être alerté de la réception d’un nouveau document. Pour ce faire :
- Dans votre compte Liberty Connect, cliquez sur « Profil utilisateur » dans le menu principal sur la gauche de votre écran.
- En bas à droite, dans la section « Notifications pour les nouveaux documents », choisissez le canal via lequel vous souhaitez recevoir vos notifications en cochant « SMS » et/ou « courriel ».
- Pour finir, cliquez sur « Enregistrer » pour sauvegarder vos modifications.
Astuce n°4 : Adaptez le montant de votre échéance hypothécaire
Si vous avez une hypothèque à taux SARON, vous avez déjà été informé que le montant des échéances hypothécaires a augmenté au dernier trimestre. Il convient donc vous assurer d’adapter vos mensualités afin que votre compte soit suffisamment alimenté lors des prochains prélèvements trimestriels. Si vous approvisionnez ce compte à l’aide d’un ordre permanent, il faudra le modifier manuellement.
Pour rappel, ce n’est que 5 jours avant la fin du trimestre que vous recevez un avis concernant le montant définitif de votre échéance. Il vous est cependant possible d’évaluer ce montant déjà en amont : retrouvez toutes les informations nécessaires pour faire cette estimation dans notre fiche pratique.
Téléchargez la fiche pratiqueAstuce n°5 : Intégrez l’épargne dans votre budget annuel
Pour beaucoup d’entre nous, épargner consiste à mettre de côté l’argent qu’il nous reste à la fin du mois. Mais force est de constater que ces montants sont aléatoires et qu’il est donc difficile de faire des prévisions budgétaires. Il existe une méthode simple pour y remédier : épargner avant de dépenser, plutôt que l’inverse.
L’idée est d’attribuer une part fixe de son revenu à l’épargne avec une répartition prédéfinie par exemple : 60% pour les frais fixes et courants, 25% pour les dépenses occasionnelles et 15% pour l’épargne.
Cette répartition est bien sûr un exemple. Finalement, pour avoir une vision financière, l’essentiel n’est pas la manière dont le budget est défini mais de s’y tenir ! Le plus simple est même de mettre en place un ordre permanent, chaque début de mois : dans votre e-banking CA next bank, lorsque vous effectuez un transfert interne de votre compte courant à votre compte épargne, il vous suffit d’activer la fonction « Paiement récurrent » et de sélectionner la fréquence désirée.
En pratique : planifiez vos dépenses et votre épargne grâce à notre modèle de budget.
Téléchargez le tableau Excel "Gérer mon budget"Un compte épargne chez CA next bank à des taux très avantageux
En plaçant vos économies sur différents comptes épargne, vous avez la possibilité d’augmenter vos rendements, et ce, en fonction de vos projets à court, moyen ou long terme. Chez CA next bank, nous proposons plusieurs types de comptes épargne, en CHF ou EUR, avec des taux parmi les meilleurs sur le marché3.
| Nos meilleurs taux CHF | Nos meilleurs taux EUR | |
| Compte épargne dépôt à terme | 1.05% (jusqu’à CHF 1 000 000.-) | - |
| Compte CA Libre Epargne | 0.30% (jusqu’à CHF 200 000.-) | 0.60% (jusqu’à 1 000 000 EUR) |
| Compte CA Junior | 0.75% (jusqu’à CHF 30 000.-) | 1.00% (jusqu’à 30 000 EUR) |
| Compte CA Energy | 0.50% (jusqu’à CHF 50 000.-) | - |
Vous n’êtes pas sûr de savoir quel compte se prête le plus à vos besoins ?
Faites le quiz épargne1Selon les cantons et votre statut fiscal.
2Article publié sur Handelszeitung le 19.01.2023
3Article publié sur Moneyland le 10.01.2023
