Claudia Cavé, Wealth Planner per clienti frontalieri presso Crédit Agricole next bank, spiega in che modo la pianificazione finanziaria vi aiuterà a prendere decisioni informate oggi per garantire la vostra sicurezza finanziaria e quella dei vostri cari domani.
Il termine pianificazione finanziaria è una traduzione dall’inglese wealth planning. Sul mercato vengono utilizzati altri termini e la clientela italiana di cui ci occupiamo è più a suo agio con il termine “consulenza in gestione patrimoniale”, ad esempio.
Tutto ciò che possedete che non è immobiliare, ad esempio mobili, gioielli, denaro, auto o persino diritti (copyright, royalty, brevetti, ecc.).
Una casa, un appartamento, un edificio o un appezzamento di terreno, per esempio.
Come Wealth Planner, facciamo quindi una “foto” di questo patrimonio in un dato momento per permettervi di pianificare gli eventi della vostra vita in base ai vostri obiettivi e agli oneri che affrontate.
Una volta fatto il punto della situazione, siamo in grado di capire in quale fase di pianificazione vi trovate:
Siete piuttosto giovani o semplicemente non avete ancora considerato le vostre future esigenze finanziarie? Stabiliremo insieme come costituire il vostro patrimonio secondo le vostre esigenze o i possibili obiettivi.
Avete già iniziato a risparmiare per i giorni di pioggia o per la vostra pensione? Avete completato l’acquisto di un immobile? Allora siete in una fase in cui ci concentreremo piuttosto sulla gestione o l’ottimizzazione di questo patrimonio.
Infine, in età avanzata, sarà più opportuno pensare alla trasmissione del vostro patrimonio.
La pianificazione finanziaria vi dà l’opportunità di fare una sorta di “bilancio della salute”: valutate dove vi trovate finanziariamente e vi accompagniamo per aiutarvi ad affrontare le vostre preoccupazioni e raggiungere i vostri obiettivi.
La dimensione emotiva è forte e non può essere trascurata. Vi diamo quindi un consiglio tenendo conto in primo luogo di questo aspetto emotivo, che poi completiamo con dati numerici per aiutarvi a proiettarvi nel futuro. Riassumerei la pianificazione finanziaria come segue: è uno strumento eccellente per aiutarvi a prendere decisioni importanti prima, durante o dopo eventi chiave della vostra vita (matrimonio, avvio di un’impresa, acquisto di immobili, creazione di una famiglia…).
In realtà, vengo contattata più spesso da clienti che hanno 50 anni o più e hanno un patrimonio già consolidato. Ma il nostro desiderio è quello di supportare il maggior numero possibile di persone, indipendentemente da età, sesso o background: la pianificazione finanziaria è rivolta a tutti i nostri clienti senza costi aggiuntivi e senza distinzione. Ovviamente non tutte le situazioni giustificano di fare uno studio patrimoniale approfondito, ma è sempre possibile ricevere un buon consiglio, anche quando non si ha un patrimonio importante o si è ancora giovani.
Questo ovviamente dipende dalla banca svizzera in questione. In Crédit Agricole next bank, è proprio ciò di cui mi occupo come Wealth Planner dedicato ai clienti frontalieri. Per una persona frontaliera, il patrimonio comprende sia la sua casa in Italia che il suo 2° pilastro per cui ha versato contributi durante i suoi anni di lavoro in Svizzera o anche un risparmio in un conto svizzero.
I nostri clienti frontalieri hanno l’immenso vantaggio di poter essere accompagnati su entrambi i lati del confine. Possono essere seguiti da una banca svizzera su ciò che detengono sul lato svizzero (2° pilastro, stipendio, AVS…), ma prendiamo in considerazione anche le loro attività sul lato italiano per ottenere un quadro globale. In questo modo possiamo consigliarli sul loro patrimonio svizzero nel modo più completo possibile.
Uno dei nostri grandi punti di forza è quello di essere una filiale di uno dei maggiori gruppi francesi del settore, Crédit Agricole, che ci consente anche di consigliare i nostri clienti frontalieri presso una delle tante casse regionali vicino al confine per ricevere consulenza sui loro beni in Italia.
Sono molto diverse. Ci fanno molte domande relative alla tassazione: come ottimizzarla? Come pagare meno tasse? Abbiamo anche molte domande sull’eredità e sul calcolo delle varie imposte sulle donazioni.
Le domande più frequenti sull’argomento rimangono ancora quelle relative alla pensione e possono essere riassunte come segue: con l’avvicinarsi della pensione, molti di voi si chiedono cosa fare con l’AVS e il 2° pilastro per cui avete versato i contributi durante la vostra carriera in Svizzera, e in particolare se ha senso ritirare questo capitale.
La prima qualità è, senza dubbi, l’ascolto, l’empatia e la comprensione delle esigenze. Viceversa, è molto importante saper essere compresi senza usare gerghi o nozioni complesse: bisogna saper rendere accessibile questa analisi e mettersi nei panni del cliente. Un buon Wealth Planner deve prima di tutto comprendere la situazione del suo cliente e i suoi obiettivi per poterlo consigliare al meglio grazie alle diverse tecniche e agli strumenti a sua disposizione.
Ho notato che, molto spesso, i clienti frontalieri che incontro non sono consapevoli dell’importanza delle questioni relative alla loro previdenza professionale, in particolare la questione del prelievo del 2° pilastro. Ad esempio, le conseguenze sono diverse a seconda che si voglia ricevere il 2° pilastro sotto forma di capitale o di rendita. Gli interlocutori delle casse pensione a volte mancano di conoscenze specifiche per i frontalieri. Consiglio quindi di interessarsi precocemente a queste domande al fine di anticipare al meglio le diverse scelte che saranno a disposizione.
Avete diritto ai nostri servizi di pianificazione finanziaria senza costi aggiuntivi, contattate il vostro consulente per approfittarne.
