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29 août 2023

Comment obtenir un meilleur taux lors d’une reprise d’hypothèque ?

Votre prêt arrive à échéance ou vous recherchez de meilleures conditions ? Un transfert d’hypothèque est moins fastidieux qu’il n’y paraît et peut vous faire économiser plusieurs milliers de francs par année.

Sommaire

Assurez-vous de bien réunir les documents nécessaires

La constitution d’un dossier pour un transfert de prêt est plus simple que pour le financement initial de votre logement.

La banque doit pouvoir évaluer votre capacité à faire face à votre hypothèque à long terme. Les documents suivants seront nécessaires à l’analyse :

  • votre déclaration fiscale
  • votre avis de taxation
  • votre attestation de salaire
  • vos relevés de revenus variables (bonus)
  • un extrait de l’Office des poursuites
  • une copie du contrat de prêt actuel
  • le plan cadastral
  • des photos de votre bien
  • les plans
  • une copie de votre assurance incendie

En supplément, pour un appartement en PPE :

  • le cahier de répartition
  • le PV de l’assemblée générale
  • le règlement de la PPE
  • les comptes de gestion de la PPE

Qu’en est-il des pénalités de sortie ?

Lorsque vous procédez à un transfert d’hypothèque avant la fin de l’échéance, la banque qui a procédé au financement initial va certainement exiger des pénalités de remboursement anticipé, suite à la rupture de contrat.

Celles-ci diffèrent d’une banque à l’autre et peuvent s’avérer onéreuses. Cependant, selon votre canton de résidence, ces pénalités sont déductibles fiscalement : par exemple dans les cantons de Vaud, Fribourg ou Neuchâtel, les pénalités sont entièrement déductibles du revenu imposable. Chaque canton possède ses spécificités fiscales et nous vous conseillons de vous adresser directement aux autorités adéquates ou à votre fiduciaire pour en savoir davantage.

Bon à savoir : les pénalités de sortie peuvent être intégrées dans le montant de votre prêt souscrit auprès de CA next bank.

Tirez parti de la réservation de taux

Les établissements financiers demandent généralement un préavis de 6 mois pour dénoncer un contrat de prêt. Pour anticiper votre transfert d’hypothèque et éviter les frais de pénalité, nous vous offrons la possibilité de réserver gratuitement votre nouveau taux jusqu’à 12 mois à l’avance.

Bénéficiez d’un taux compétitif en ligne

D’après une étude MoneyPark1, près de 85% des propriétaires renouvellent leur hypothèque auprès de la même banque et 57% ne prennent même pas la peine de comparer les taux d’intérêt.

Pourtant, dans un marché en pleine concurrence, ces propriétaires pourraient économiser de CHF 2'000.- à CHF 3'000.- par an en comparant différentes offres.

Si, à une époque, transférer un prêt pouvait demander beaucoup de temps et d’énergie, les démarches sont désormais simplifiées et il est possible de tout faire sans bouger de votre canapé.

Avec notre outil de crédit en ligne, vous pouvez commencer votre demande et la reprendre à tout moment pour ajouter les documents nécessaires. Le tout, en bénéficiant d’un taux avantageux.

Les avantages de la reprise d’hypothèque chez CA next bank

Des taux
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1 Source : Le Temps, « Les Suisses paient jusqu’à 3000 francs par an en trop pour leur hypothèque »

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