Come utilizzare il bonus a 30, 40 o 50 anni

Prima di decidere come utilizzare il vostro bonus, è importante determinare i vostri obiettivi a lungo termine e valutare la vostra propensione al rischio: desiderate risparmiare, investire o preparare la pensione? Avete già raggiunto alcuni dei vostri obiettivi e state pensando di spenderli? A seconda del vostro progresso rispetto a questi obiettivi, potete scegliere diversi approcci, anche a seconda della vostra età.

A 30 anni: avviate i vostri progetti

• Se non avete ancora accumulato un risparmio sufficiente per i vostri progetti futuri (viaggi, studi, espatrio...), è consigliabile depositare il vostro bonus su un conto di risparmio.
• Potreste anche ridurre una parte dei vostri debiti, specialmente quelli ad alto tasso di interesse (leasing auto, prestito personale, prestito di studio...).
• Una volta entrati nel mondo del lavoro, può essere interessante aprire un 3° pilastro per approfittare dei vantaggi fiscali che vi conferisce. La somma risparmiata rimane bloccata fino al pensionamento per garantirti mezzi aggiuntivi, ma può comunque essere utilizzata in alcuni casi specifici: un futuro progetto di espatrio o di investimento immobiliare, per esempio..
• E alla fine, ogni tanto è importante anche divertirsi e godersi la vita! Ma attenzione a non spendere troppo e quindi mettere a rischio la vostra stabilità finanziaria a lungo termine.

A 40 anni: investite per il futuro

• Avete figli? Perché non depositare una parte del vostro bonus su un conto di risparmio dedicato ai più giovani e preparare il loro futuro?
• Si può sempre continuare a imparare! Usate il vostro bonus per migliorare le vostre competenze professionali e investite su voi stessi partecipando a corsi che vi aiuteranno nella vostra carriera o nella vostra riqualificazione, se lo desiderate.
• Volete diventare proprietari e acquistare la vostra residenza principale? Qualunque sia il vostro progetto immobiliare, discutete con i nostri consulenti, i quali vi aiuteranno a pianificare la sua realizzazione accompagnandovi nella costituzione del capitale.
• A 40 anni, avvicinandovi probabilmente alla metà della vostra carriera, starete iniziando a pianificare il vostro pensionamento. Se non l'avete ancora fatto, è consigliabile aprire un 3° pilastro e versarvi l'importo massimo per l’anno in corso: i versamenti sul vostro pilastro 3a sono deducibili dal reddito imponibile*, entro un certo limite. Più alti sono gli importi versati, più interessanti saranno i risparmi fiscali! Potete anche effettuare dei riscatti nel vostro secondo pilastro: per conoscere tutti i vantaggi (fiscali, investimenti immobiliari, espatrio...), discutetene con i nostri consulenti bancari.
• Se avete obiettivi a lungo termine, potreste anche prendere in considerazione la creazione di un portafoglio di fondi di investimento a partire da un importo di CHF 100, o investire in temi di investimento in linea con i vostri valori (ecologia, ambito umanitario, innovazione digitale...).
• E alla fine, ogni tanto è importante anche divertirsi e godersi la vita! Ma attenzione a non spendere troppo, per non rischiare di compromettere la vostra stabilità finanziaria a lungo termine.

A 50 anni: consolidate ciò che avete costruito

• Vi trovate nell'età in cui probabilmente vi prendete cura dei vostri figli che stanno entrando nell'età adulta, ma anche dei vostri genitori che potrebbero aver bisogno di cure speciali o ne avranno bisogno nel prossimo futuro. Potreste anche voler mettere da parte dei soldi per le vostre esigenze di salute. Risparmiare è quindi ancora consigliabile ed è utile valutare il tipo di conto di risparmio più adatto alle proprie esigenze.
• A 50 anni non è ancora troppo tardi per aprire un 3° pilastro per ottimizzare la propria situazione fiscale. Versate l'importo massimo per l’anno in corso e beneficiate di interessanti risparmi fiscali: i versamenti sul vostro pilastro 3a sono deducibili dal reddito imponibile*, entro un certo limite. Più pagate, più vantaggioso sarà il risparmio! Crédit Agricole next bank mette inoltre a vostra disposizione una soluzione per fondi di investimento basata su un'architettura aperta. Potete anche effettuare dei riscatti nel vostro secondo pilastro: per conoscere tutti i vantaggi (fiscali, investimenti immobiliari, espatrio...), discutetene con i nostri consulenti bancari.
• Volete andare in pensione anticipata?  Vale la pena valutare diversi aspetti per prepararla bene: stimare il budget necessario una volta conclusa l'attività professionale, verificare la situazione del 2° e 3° pilastro, informarsi sulle modalità del 1° pilastro... Per semplificarti il compito, i nostri pianificatori patrimoniali vi aiuteranno a fare una valutazione complessiva e a intraprendere le azioni necessarie per preparare con serenità questo nuovo traguardo.
• Se avete obiettivi a lungo termine, potreste anche prendere in considerazione la creazione di un portafoglio di fondi di investimento a partire da un importo di CHF 100, o investire in temi di investimento in linea con i vostri valori (ecologia, ambito umanitario, innovazione digitale...).
• E alla fine, ogni tanto è importante anche divertirsi e godersi la vita! Ma attenzione a non spendere troppo e quindi mettere a rischio la vostra stabilità finanziaria a lungo termine.

Qualunque sia la vostra età, occorre pianificare attentamente l’utilizzo del bonus tenendo conto della situazione personale per evitare di compromettere gli obiettivi a lungo termine.

Non sapete bene come procedere? Avete a disposizione i nostri consulenti bancari e i nostri consulenti patrimoniali per aiutarvi nella realizzazione dei vostri progetti.

_{*A seconda dei cantoni e dello status fiscale.}