Previdenza

Come prepararsi al meglio al pensionamento a 30, 40 o 50 anni

Pubblicato il 29 ottobre 2023Tempo di lettura 7 min.
No alt text defined

Preparare il pensionamento a volte può sembrare una preoccupazione lontana. Tuttavia, non c'è un'età ideale per iniziare a pianificare questa fase cruciale della vita. Anzi, prima si comincia, migliore sarà la propria stabilità finanziaria. Che siate trentenni ambiziosi, quarantenni in cerca di equilibrio o cinquantenni desiderosi di consolidare il proprio futuro, scoprite come fare scelte sagge per una pensione serena.

Tre consigli per preparare in anticipo il pensionamento

La rendita AVS mira a coprire il fabbisogno vitale e il 2° pilastro a integrare questo reddito. Questi due pilastri coprono di solito solo circa il 60% dell'ultimo stipendio. Pertanto, è essenziale adottare misure complementari per garantire un adeguato tenore di vita in pensione.

1. Costruire un "cuscinetto di sicurezza" il prima possibile

Non appena si percepisce un reddito, è consigliabile iniziare a costituire una piccola riserva, per esempio alimentando un conto di risparmio ogni mese o effettuando degli investimenti. Questi soldi messi da parte possono sempre essere utili in caso di imprevisti, per finanziare un progetto e, soprattutto, per integrare la pensione quando sarà il momento. Un obiettivo ragionevole è quello di riempire gradualmente il proprio conto per raggiungere una somma equivalente ad almeno tre o sei mesi di stipendio.

2. Aprire un 3° pilastro A o B, o entrambi

Si può sottoscrivere un 3° pilastro a qualunque età. Consigliamo di cominciare presto, sia che si tratti di un conto di risparmio, di un risparmio in fondi di investimento o di una combinazione di entrambi, anche con piccole somme. Col passare del tempo si può aumentare la quota fino a raggiungere i massimali in vigore. La scelta tra un 3° pilastro A o B (o entrambi) dipende dalla situazione e in particolare dal proprio interesse nei confronti di una detrazione fiscale.

3. Riscattare gli anni di 2° pilastro

Arrivati a una certa età, anche dopo diversi anni di vita professionale, potreste non aver contribuito quanto avreste voluto al 2° pilastro. Avete frequentato degli studi più tardi? Avete preso un congedo non retribuito? Avete lavorato come autonomi per un periodo? È importante fare il punto della situazione e identificare le lacune nel proprio 2° pilastro. Se le vostre finanze lo consentono, potete riscattare gli anni mancanti dalla vostra cassa pensione. Questo vi permetterà di godere appieno della vostra previdenza professionale quando arriverà il momento di andare in pensione.


Preparare la pensione a 30 anni

Non bisogna guadagnare molti soldi per iniziare a risparmiare. Dall'età di 30 anni, chiunque percepisca un reddito legato a un'attività professionale può già organizzarsi per collocare strategicamente una parte dei propri guadagni. Per esempio:

Il 3° pilastro A: caso pratico per residenti e quasi-residenti

  • Sarah, 30 anni
  • Celibe senza figli
  • Vive a Ginevra
  • Ha un reddito annuo imponibile di CHF 60.000

Nel 2023 Sarah può versare fino a CHF 7.056 sul suo 3° pilastro A.
Se decide di versare solo CHF 3.000, realizza un risparmio fiscale di CHF 882 per il 2023.
Se sceglie di continuare a versare 3.000 CHF ogni anno, fino all'età di 65 anni, risparmierà 105.000 CHF e percepirà un interesse di 59.784 CHF al 2,5% (per una formula mista di risparmio e fondi di investimento, per esempio).


Preparare la pensione a 40 anni

Se avete 40 anni e state penando a cosa potreste fare per massimizzare la vostra rendita quando raggiungerete l’età pensionabile, ecco alcuni consigli per continuare a risparmiare e iniziare a strutturare il vostro patrimonio.

  • Assicuratevi che il vostro piano di previdenza professionale (2° pilastro) sia basato su un contributo massimo e richiedetelo se non lo è.
  • Fate un bilancio e chiedete di poter riscattare gli anni mancanti del 2° pilastro presso la vostra cassa pensioni. In questo modo migliorerete le vostre rendite di vecchiaia e, a seconda della vostra situazione, beneficerete di una detrazione fiscale.
  • Se non l'avete già fatto, sottoscrivete un 3° pilastro e contribuite l'importo massimo se è un 3° pilastro A. Se ne avete già uno, potete crearne altri e diversificare i vostri risparmi ottimizzando la tassazione sui vostri futuri prelievi.
  • Avete già iniziato a mettere da parte i soldi per il vostro "cuscinetto di sicurezza"? Continuate ad alimentarlo fino a raggiungere l'importo previsto; se non avete ancora iniziato, non è mai troppo tardi per farlo.

Il 3° pilastro A: caso pratico per residenti e quasi-residenti

  • Daniel, 40 anni
  • Celibe senza figli
  • Vive a Zurigo
  • Ha un reddito annuo imponibile di CHF 100.000

Nel 2023 Daniel può versare fino a CHF 7.056 sul suo 3° pilastro A.
Se decide di versare solo CHF 4.200, realizza un risparmio fiscale di CHF 1.103 per il 2023.
Se sceglie di continuare a versare 4.200 CHF ogni anno, fino all'età di 65 anni, risparmierà 105.000 CHF e percepirà un interesse di 38.462 CHF al 2,5% (per una formula mista di risparmio e fondi di investimento, per esempio).


Preparare la pensione a 50 anni

A 50 anni è fondamentale prendere provvedimenti per la pensione, se non l'avete ancora fatto: di norma avete ancora una quindicina d'anni per preparare il vostro futuro finanziario per il periodo post-lavorativo.

  • Se non l'avete già fatto, richiedete un contributo massimo nel vostro piano di previdenza professionale (2° pilastro) ed effettuate un riscatto per colmare eventuali lacune nei vostri anni di contribuzione.
  • Se avete già uno o più conti 3° pilastro, assicuratevi di alimentarli con l'importo massimo possibile, purché il vostro reddito lo consenta.
  • Se non avete mai iniziato a costruire un "cuscinetto di sicurezza", è sempre utile iniziare.
  • Fissate un appuntamento con un esperto di pianificazione patrimoniale per fare il punto della situazione, considerando un livello di indebitamento adatto alla vostra condizione, la copertura pensionistica del vostro coniuge e l'impatto delle vostre scelte finanziarie sulla vostra eredità.

Il 3° pilastro A: caso pratico per residenti e quasi-residenti

  • Thomas e Maria, 50 anni
  • Coniugati, 1 figlio
  • Abitano a Friburgo
  • Hanno un reddito imponibile congiunto annuo di CHF 140.000

Nel 2023 Thomas e Maria possono versare fino a CHF 7.056 ciascuno sul proprio 3° pilastro A.
Se decidono di versare CHF 7.000 ciascuno (per un totale di CHF 14.000), la coppia realizza un risparmio fiscale di CHF 4.572 per il 2023.
Se scelgono di continuare a versare 7.000 CHF ogni anno, fino all'età di 65 anni, risparmieranno 105.000 CHF e percepiranno un interesse compreso tra 20.523 CHF e il 2,5% (per una formula mista di risparmio e fondi di investimento, per esempio).


Avete bisogno di assistenza per capire meglio la vostra previdenza pensionistica? I nostri consulenti patrimoniali sono a vostra disposizione e vi aiutano a prendere decisioni informate oggi per garantire la sicurezza finanziaria vostra e dei vostri cari domani. Contattate il vostro consulente per ricevere una consulenza patrimoniale gratuita.

Previdenza e assicurazioni

Articoli sullo stesso tema

Servizi bancari per la vita quotidiana
image 5 suggerimenti per gestire meglio le proprie finanze nel 2024

5 suggerimenti per gestire meglio le proprie finanze nel 2024

Pubblicato il 29 gennaio 2024

Tempo di lettura 6 min.

Nel 2024, fatti del bene! Risparmiate un po' di stress grazie a questi piccoli consigli di gestione finanziaria.

Previdenza
image Il 3° pilastro in 10 domande: la vostra guida completa

Il 3° pilastro in 10 domande: la vostra guida completa

Pubblicato il 9 novembre 2023

Tempo di lettura 10 min.

Il 3° pilastro è uno degli argomenti più discussi nel periodo di fine anno. È il momento ideale per pianificare la propria previdenza ed eventualmente beneficiare di un risparmio fiscale, sottoscrivendo un pilastro 3a entro la fine di dicembre. Rispondiamo alle 10 domande più frequenti sul 3° pilastro.

Previdenza
image Tutto sul 3° pilastro: importo, termine, agevolazione fiscale...

Tutto sul 3° pilastro: importo, termine, agevolazione fiscale...

Pubblicato il 24 luglio 2023

Tempo di lettura 5 min.

A chi è rivolto il 3° pilastro? Quale importo versare e come? In questo articolo troverete tutte le informazioni utili per diventare esperti sull'argomento, che abbiate già un 3° pilastro o meno!